Arnaque au placement financier : les signaux, les vérifications et où signaler

Vérifier l’autorisation avant de verser quoi que ce soit

En France, proposer des placements, du crédit, de l’assurance ou des services sur crypto-actifs est une activité réservée à des professionnels autorisés. C’est ce qui rend la vérification possible et gratuite. Cybermalveillance.gouv.fr la place parmi les premiers réflexes contre l’escroquerie au placement financier.

• Cherchez l’intermédiaire dans le registre de l’ORIAS, qui recense les intermédiaires en assurance, banque et finance : conseillers en investissements financiers, courtiers, mandataires.
• Cherchez l’établissement dans REGAFI, le registre des établissements financiers autorisés tenu par l’ACPR, qui donne aussi accès au registre des organismes d’assurance.
• Consultez les listes de l’AMF. Les listes blanches recensent les offres de biens divers enregistrées et les prestataires autorisés sur crypto-actifs et en financement participatif. Les listes noires recensent les sites et sociétés non autorisés, par thème : Forex, options binaires, crypto-actifs, dérivés sur crypto-actifs, biens divers et usurpations.
• Utilisez AMF Protect Epargne, qui regroupe ces listes et propose un court questionnaire pour repérer une possible escroquerie.

Deux précautions pendant la recherche. Un numéro d’agrément écrit dans un courriel ne prouve rien : il doit figurer dans le registre, rattaché au même nom. Et un nom qui correspond à un établissement autorisé ne veut pas dire que vous parlez à cet établissement. Cybermalveillance.gouv.fr rappelle que les escrocs usurpent l’identité d’établissements connus, français ou étrangers. Trouvez vous-même le numéro de l’établissement sur son site officiel et appelez-le pour confirmer que la personne et l’offre existent. Notre article pour vérifier si une entreprise est fiable détaille la méthode.

L’AMF précise que ses listes noires sont mises à jour régulièrement mais ne peuvent pas être complètes. Une société absente de la liste noire n’est pas pour autant autorisée.

Ce qu’une offre honnête ne fait jamais

Trois comportements n’ont pas de version honnête : garantir un rendement élevé, exiger une décision immédiate et demander le secret. Un seul suffit pour s’arrêter, quelle que soit la qualité des documents.

Sur le rendement, l’AMF donne un repère clair dans sa page sur les arnaques aux crypto-actifs : des rendements élevés garantis, au-delà de 2 à 3 %, ça n’existe pas. Un placement qui peut rapporter beaucoup peut aussi faire perdre, et un professionnel autorisé doit vous expliquer ce risque au lieu de le nier.

Cybermalveillance.gouv.fr décrit les arguments typiques : placement présenté « sans risque », rendement élevé, gains rapides, offre réservée à quelques « privilégiés » ou limitée dans le temps. Sa consigne est de prendre le temps de réfléchir, de ne pas céder à la pression du conseiller, de ne pas signer dans la précipitation, de ne pas donner son numéro de carte bancaire et de ne pas installer d’application à sa demande.

La différence entre les deux tient en une phrase : un professionnel autorisé accepte d’être vérifié, un escroc a besoin que vous ne vérifiiez pas. C’est pour cela que la pression porte toujours sur le délai, jamais sur la question. Si votre interlocuteur s’agace, se vexe ou devient pressant quand vous dites vouloir vérifier, vous avez votre réponse.

Un dernier repère : depuis le 11 août 2026, une entreprise n’a plus le droit de vous démarcher par téléphone sans votre accord préalable, sauf si vous avez déjà un contrat avec elle, selon service-public.gouv.fr. Un appel non sollicité qui vous propose un placement est donc un signal en soi.

Les formes que prennent ces offres

Les histoires changent, mais quelques structures reviennent. Cybermalveillance.gouv.fr cite des placements en cryptomonnaie, en actions, en chambres d’Ehpad, en places de parking, sur le Forex ou sous forme de faux livret d’épargne. Le contact arrive par les réseaux sociaux, les messageries, les forums, les sites de rencontre, les publicités en ligne ou des articles sponsorisés.

• Le faux conseiller attentionné. Une fois le contact établi, un « conseiller personnel » multiplie les échanges pour créer une relation privilégiée et vous mettre en confiance. Le site ou l’application qu’il vous montre peut avoir l’air très professionnel.
• Le solde qui ne fait que monter. Le premier placement semble rapporter vite, ce qui pousse à verser davantage. Quand vous voulez récupérer votre capital, on vous réclame des taxes, puis le contact disparaît.
• Le faux livret à taux élevé. Une offre qui reprend le nom d’une banque connue et propose un taux bien au-dessus des livrets habituels.
• Le bien atypique. Vin, diamants, forêts, or : l’AMF tient une liste noire spécifique aux biens divers, et une liste blanche des offres enregistrées.
• La relation qui devient un portefeuille. Des semaines de conversation ordinaire avant que le sujet d’un placement n’apparaisse.
• L’influenceur ou le groupe d’investisseurs. Des témoignages et des captures de gains qu’on ne peut pas vérifier, fournis par des gens qui font partie de l’opération.
• L’offre de récupérer une perte passée. Quelqu’un qui connaît ce que vous avez perdu et demande des frais pour le récupérer. Voir la section sur la suite de la plainte.

La cryptomonnaie apparaît dans plusieurs de ces formes, parfois comme placement, parfois seulement comme moyen de paiement. Notre article sur l’arnaque crypto explique les deux cas et pourquoi un envoi de crypto ne s’annule presque jamais.

Les questions à poser avant d’investir

Posez des questions dont la réponse peut se vérifier ailleurs que chez la personne qui vous répond.

• Êtes-vous enregistré, vous et votre société, et dans quel registre ? Puis vérifiez vous-même dans l’ORIAS, REGAFI ou les listes de l’AMF.
• Comment ce placement gagne-t-il de l’argent, en des termes que je pourrais répéter à quelqu’un d’autre ?
• Quand et comment puis-je récupérer mon argent, et que se passe-t-il si je veux sortir plus tôt ?
• Quels sont les frais, y compris ceux qui s’appliquent au retrait ?
• Qu’est-ce qui pourrait me faire perdre de l’argent, et quel est le pire scénario ?
• Puis-je recevoir la documentation complète pour la lire avant de décider ? Cybermalveillance.gouv.fr conseille de la demander et de la lire attentivement avant de signer.
• Sur quel compte va mon argent, et au nom de qui ? Un virement vers un compte à l’étranger ou au nom d’une autre société que celle avec qui vous parlez est un signal. Lisez le résultat de la vérification du bénéficiaire, gratuite dans la zone euro depuis le 9 octobre 2025.
• Puis-je retirer une petite somme maintenant, avant d’en ajouter ?

La dernière question vaut d’être posée même quand tout le reste paraît en ordre. Une demande de retrait a une réponse objective : une plateforme qui ne peut pas rendre une petite somme sans nouveau paiement a déjà répondu pour la grosse.

Un professionnel honnête ne se vexe d’aucune de ces questions. Pour un doute sur un produit financier, AMF Épargne Info Service répond au 01 53 45 62 00. Pour un produit bancaire, d’épargne ou d’assurance, Assurance Banque Épargne Info Service répond au 34 14, du lundi au vendredi de 8 h à 18 h.

Si vous avez déjà versé de l’argent

Arrêtez les versements, rassemblez les preuves et agissez pendant que les détails sont frais. La priorité est qu’aucun autre paiement ne parte, y compris des frais présentés comme nécessaires pour libérer vos fonds.

1. Ne versez plus rien. Ni taxe de déblocage, ni frais de vérification, ni montant pour « débloquer » un retrait. Chacun de ces paiements prolonge l’arnaque.
2. Cessez tout échange avec l’escroc. Cybermalveillance.gouv.fr rappelle que continuer expose à une perte plus grande.
3. Appelez votre banque par le numéro habituel. Si vous avez fait un virement récemment, demandez-lui au plus vite de tenter de bloquer l’opération. Pour une carte, faites opposition. Les chances dépendent beaucoup du moyen de paiement et du temps passé.
4. Conservez les preuves : adresse du site, nom de la société et de vos interlocuteurs, courriels, captures des messages, contrats signés, ordres de virement, relevés bancaires et l’annonce qui vous a donné envie d’investir.
5. Portez plainte au commissariat, à la gendarmerie ou par écrit au procureur de la République du tribunal judiciaire de votre domicile. Pour certaines escroqueries sur internet, la plainte peut se faire en ligne sur THESEE. France Victimes vous accompagne gratuitement au 116 006, 7 jours sur 7 de 9 h à 19 h.
6. Signalez l’arnaque à AMF Épargne Info Service au 01 53 45 62 00 pour un placement financier, ou à Assurance Banque Épargne Info Service au 34 14 pour un livret, une épargne bancaire ou une assurance vie.
7. Faites-vous conseiller par un avocat ou une association de consommateurs, comme le suggère Cybermalveillance.gouv.fr.

La Banque de France conseille de demander à la banque un retour des fonds au motif d’une fraude et de porter plainte très vite. Notre article sur le virement instantané après une arnaque détaille ce qu’une banque peut encore faire dans les premières minutes.

Ce que la plainte peut faire, et ce qu’elle ne garantit pas

La plainte permet une enquête et des poursuites. L’escroquerie est punie de cinq ans d’emprisonnement et de 375 000 euros d’amende par l’article 313-1 du code pénal, comme le rappelle Cybermalveillance.gouv.fr. Elle ne garantit pas que votre argent revienne, et aucune page honnête ne vous dira le contraire.

Un signalement est une information. Il devient utile quand il rejoint d’autres signalements sur la même société, le même compte ou le même site. C’est pour cela que les détails précis comptent plus que le récit : nom exact de la société, adresse du site, numéros de compte, identités utilisées. Ces signalements nourrissent aussi les listes noires de l’AMF, ce qui protège la personne qui fera la même recherche demain.

Attendez-vous à être recontacté. Cybermalveillance.gouv.fr prévient qu’il est très fréquent que les victimes soient contactées par d’autres escrocs dans les semaines ou les mois qui suivent, qui prétendent les aider à retrouver leurs fonds ou disent les avoir retrouvés, et que de nombreux sites proposent de faux services de récupération. L’AMF a aussi alerté contre des appels de faux collaborateurs de l’AMF. Ne donnez pas suite et ne payez rien : notre article sur les techniques de manipulation explique comment ces appels sont construits.

Aider un proche qui est déjà dedans

Discuter pour savoir si le placement est réel se passe souvent mal, parce que la personne a déjà défendu ce choix face à elle-même. Parler du retrait marche mieux, parce que c’est la plateforme qui doit répondre.

• Proposez-lui de demander un petit retrait aujourd’hui et de vous dire ce qui se passe. La réponse sera une preuve qu’elle aura obtenue elle-même.
• Cherchez ensemble la société dans les listes de l’AMF et dans l’ORIAS, au lieu de lui annoncer le résultat.
• Demandez qui a parlé de ce placement en premier, et vers quelle messagerie la conversation s’est déplacée.
• Évitez les mots qui jugent. Ils ferment la conversation et ils sont faux : ces discours sont rodés par des gens dont c’est le métier.
• Si la personne est tenue à l’écart de sa famille ou de son banquier, dites-le avec douceur, car l’isolement fait partie de la méthode.

Si de l’argent est déjà parti, passez à la plainte et à la protection de ce qui reste : comptes, mots de passe et documents d’identité transmis pendant l’« ouverture de compte ». Notre article sur la façon de protéger ses parents des arnaques donne d’autres pistes pour en parler.

Questions fréquentes sur les arnaques au placement