Cómo denunciar una estafa en España: dónde, qué contar y qué pasa después

Antes de denunciar: la llamada que va primero

La primera hora es para quien movió el dinero, no para la comisaría. Tu banco, la entidad de tu tarjeta o la empresa que emitió una tarjeta regalo son los únicos que a veces pueden bloquear, retener o devolver un pago, y esa posibilidad se reduce con cada hora que pasa. La denuncia viene justo después, y sigue siendo importante.

1. Llama a tu banco con el número del reverso de la tarjeta o el de la aplicación que ya tenías. Di que ha sido un fraude, pregunta qué se puede parar todavía y pide un número de incidencia.
2. Corta cualquier acceso que tenga la otra persona. Si instalaste un programa para compartir pantalla, desconecta el aparato de internet y desinstálalo. Si diste una contraseña, cámbiala, y cámbiala también donde la repetías.
3. Apunta lo que pasó mientras lo tienes fresco: fechas, horas, importes, números, direcciones de web y nombres que te dieron.

Qué puede hacer el banco con una transferencia o un Bizum, y qué no, está en me han estafado con una transferencia. Esta guía empieza donde termina esa llamada: cómo se pone la denuncia y qué viene después.

Dónde se puede denunciar una estafa

Puedes denunciar en cualquier comisaría de la Policía Nacional, en cualquier cuartel de la Guardia Civil o ante la policía autonómica de tu comunidad. En persona sirve para cualquier estafa. Por internet hay opciones, pero cada cuerpo tiene sus límites, y conviene saberlos antes de empezar el formulario.

Policía Nacional

Su Oficina Virtual de Denuncias te deja rellenar la denuncia por internet. Al terminar, el sistema te da un número de referencia, y la denuncia hay que ir a firmarla en la comisaría que hayas elegido lo antes posible y nunca más tarde de 72 horas. Sin esa firma no tiene validez jurídica. La propia página dice que las denuncias que llegan por internet tienen, en principio, preferencia en la comisaría.

Guardia Civil

La denuncia telemática de la Guardia Civil admite expresamente las estafas y cargos fraudulentos cometidos a través de medios informáticos. Se firma con firma electrónica y no hay que ir después a ratificarla. No se puede usar si hubo violencia o intimidación, si conoces al autor, si hay testigos o si quien denuncia es menor de edad. Si tienes dudas sobre si tu caso entra, la Guardia Civil atiende en el 900 101 062.

Mossos d’Esquadra, en Cataluña

La denuncia por internet de los Mossos está reservada a los establecimientos comerciales. Un particular denuncia una estafa en comisaría, y puede pedir cita previa.

Ertzaintza, en el País Vasco

La denuncia telemática ante la Ertzaintza exige un certificado electrónico y solo admite unos pocos casos, entre ellos los cargos no autorizados en la tarjeta cuando no tienes más datos sobre quién los hizo. El resto de estafas se denuncian en persona.

Qué contar en la denuncia

Una denuncia útil cuenta los hechos en orden y con datos, sin adornos. Quien la lea tiene que poder entender qué pasó sin haber hablado contigo. Este orden suele funcionar:

1. Cómo empezó el contacto: por qué canal, desde qué número, perfil o dirección, y qué día.
2. Qué te dijeron: quién decían ser, qué problema contaban y qué te pedían.
3. Qué hiciste tú: cada pago con su fecha, hora, importe y método, y cualquier código, contraseña o programa que compartieras.
4. A dónde fue el dinero: el IBAN y el nombre del titular que aparecía, el teléfono del Bizum, la dirección de la cartera de criptomonedas o los códigos de las tarjetas regalo.
5. Qué hiciste después: cuándo avisaste al banco y con qué número de incidencia.

No hace falta saber el nombre real de nadie ni demostrar quién está detrás. Eso lo investiga la policía. Tu parte es contar lo que viviste con la mayor precisión posible. La denuncia tiene que ser verdad: la propia Oficina Virtual recuerda la obligación legal de decir la verdad y la responsabilidad penal de acusar en falso.

Si alguno de los datos que entregaste te puede afectar más adelante, como una foto del DNI, dilo también en la denuncia. Así queda constancia de que alguien tiene esa información y puede usarla en tu nombre.

Las pruebas que conviene llevar

Todos los formularios y todas las comisarías te van a pedir más o menos lo mismo. Reúnelo una vez antes de empezar y te ahorrarás contar la historia cinco veces.

• Capturas de los mensajes, del perfil, del anuncio o de la web, con la fecha visible si se puede.
• El registro de llamadas, con los números y las horas.
• Los justificantes de cada pago y el extracto donde aparecen. La Guardia Civil pide adjuntar el extracto bancario del movimiento.
• El IBAN, el nombre del titular o el teléfono al que fue el dinero.
• La dirección completa de la web, copiada tal cual.
• Si pagaste con tarjetas regalo, foto de las dos caras de cada tarjeta y del tique de compra.
• El nombre, el número de empleado o el número de expediente que te dio la otra persona, aunque sean falsos.
• El número de incidencia de cada llamada que hiciste a tu banco o a una empresa.

No borres las conversaciones, aunque te cueste verlas. Bloquea al contacto después de hacer las capturas, no antes, porque al bloquear o al borrarse una cuenta parte de lo que necesitas puede desaparecer. Y guarda los originales: una captura se puede pedir de nuevo, un chat borrado no.

Además de la denuncia: a quién más avisar

La denuncia abre la vía penal. Hay otros sitios que hacen trabajos distintos, y avisar a varios es lo normal.

• INCIBE. Con su reporte de fraude puedes enviar el correo, el SMS, la web o la tienda falsa para que la analicen. Y el 017 te orienta gratis y de forma confidencial de 8 de la mañana a 11 de la noche, todos los días del año.
• El servicio de atención al cliente de tu banco, y después el Banco de España. Si el banco rechaza tu reclamación o no contesta, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Antes tienes que haber reclamado a la entidad, que tiene 15 días hábiles para contestar cuando se trata de un servicio de pago y un mes en otras reclamaciones de consumidores.
• La CNMV, si era una inversión. Puedes buscar la empresa en sus advertencias sobre entidades no autorizadas y comunicarles el caso.
• La Agencia Española de Protección de Datos, si alguien está usando tus datos personales. Admite reclamaciones por su sede electrónica. Se ocupa de tus datos, no de recuperar el dinero.
• La Central de Información de Riesgos del Banco de España, si diste tu DNI. Puedes pedir gratis el informe de riesgos a tu nombre y comprobar que nadie ha pedido préstamos por ti.
• La plataforma donde estaba el anuncio, el perfil o el grupo, para que lo retiren y no le llegue a nadie más.
• La empresa o el organismo suplantado, por su canal oficial, para que pueda avisar a otros clientes.

Tus derechos como víctima

La Ley 4/2015 del Estatuto de la víctima del delito reconoce derechos que conviene conocer antes de entrar en la comisaría, porque nadie te los va a reclamar por ti.

• Una copia de la denuncia, debidamente certificada. Pídela siempre y guárdala: tu banco y algunas aseguradoras te la van a pedir.
• Ir acompañado. Puedes estar acompañado de una persona de tu elección desde el primer contacto con las autoridades.
• Entender y que te entiendan. Las comunicaciones tienen que hacerse en un lenguaje claro y sencillo. Si no hablas ninguna de las lenguas oficiales del lugar, tienes derecho a asistencia lingüística gratuita y a la traducción escrita de la copia de tu denuncia.
• Información sobre la causa. Te tienen que notificar, entre otras, la resolución que acuerde no iniciar el procedimiento penal y la sentencia, y se envían a tu correo electrónico.

Las Oficinas de Asistencia a las Víctimas del Delito son un servicio público y gratuito. Informan sobre cómo denunciar, orientan sobre el procedimiento y ofrecen apoyo, y según la comunidad autónoma dependen del Ministerio de Justicia o de la propia comunidad.

Qué pasa después de denunciar

Lo normal es que durante semanas no sepas nada. La denuncia pasa al juzgado, y la investigación intenta seguir el dinero y unir tu caso con otros parecidos. Muchas estafas se repiten con cientos de personas desde las mismas cuentas, y cada denuncia ayuda a ver el conjunto.

Si no se consigue identificar a los autores, la Ley de Enjuiciamiento Criminal prevé el sobreseimiento provisional cuando consta que se cometió un delito pero no hay motivos suficientes para acusar a personas concretas. Que sea provisional significa que el caso se queda parado, no cerrado para siempre. Si aparecen datos nuevos, como cuando otra investigación da con la misma cuenta, puede volver a moverse.

Denunciar y recuperar el dinero son dos caminos distintos. La denuncia casi siempre ayuda a la investigación. Por sí sola no devuelve nada a tu cuenta. Lo que puede tocar tu dinero es la reclamación al banco o a la entidad que lo movió, y por eso esa llamada iba antes.

Mientras tanto, cierra las puertas que puedan quedar abiertas: cambia contraseñas desde un aparato de confianza, activa la verificación en dos pasos, revisa los movimientos y, si diste tu DNI, consulta tu informe en la Central de Información de Riesgos de vez en cuando. En España no existe la congelación del historial de crédito que hay en otros países, así que la forma de enterarte pronto es mirar.

Un límite que conviene decir claro: hay dinero que no vuelve, por rápido y por bien que se haya denunciado. Eso tiene que ver con cómo funcionan algunos medios de pago, no con la persona a la que engañaron.

Cuidado con quien ofrece recuperar tu dinero

Después de perder dinero, es habitual que alguien se ofrezca a recuperarlo a cambio de un pago. Puede presentarse como abogado, como gestoría, como empresa que rastrea criptomonedas, como un organismo público o incluso como la policía. El pago tiene siempre un nombre serio: honorarios, impuestos, tasas, una póliza de seguro.

INCIBE llama a esto recovery room: una estafa dirigida a víctimas de otros fraudes, en la que piden dinero por adelantado para recuperar lo perdido y desaparecen cuando lo cobran. La CNMV publicó una advertencia en la que explica que estas ofertas pueden venir del mismo grupo que hizo el fraude inicial o de quien haya comprado las listas de afectados, y que ni la CNMV ni sus empleados contactan directamente con los afectados para recuperar pérdidas.

La regla es corta: no pagues por adelantado para recuperar dinero. Si te han encontrado precisamente porque perdiste dinero, ese es el motivo para tener más cuidado. Y si la oferta usa el nombre de tu banco o de la policía, cuelga y llama tú al número oficial con tu número de incidencia o de denuncia en la mano.

Preguntas frecuentes sobre cómo denunciar una estafa