Comprovante de pagamento falso: como saber se o dinheiro caiu

Comprovante não é pagamento

O comprovante é o recibo que o aplicativo do banco gera para quem enviou o dinheiro. Ele serve para o remetente guardar o registro da operação, não para provar nada a quem vai receber. Como chega até você em forma de foto ou de PDF, ele pode ser editado, montado do zero ou copiado de outra transferência, com o nome, o valor e o horário trocados.

O que confirma um recebimento é o extrato da sua conta. Enquanto o valor não aparece ali, ele não existe do seu lado, por mais convincente que a imagem pareça.

Existe ainda uma variação que confunde bastante, porque o documento é verdadeiro: o Pix agendado. O aplicativo emite um comprovante real de um pagamento marcado para outro dia, e esse pagamento pode ser cancelado antes da data. O papel está certo; o dinheiro é que não vem.

Quem recebe um comprovante falso e entrega o produto está diante de uma imagem feita para ser aceita. Ela chega dentro de uma conversa normal, com o valor certo e o seu nome escrito corretamente, quase sempre no momento em que existe alguém esperando na sua frente ou uma entrega para fechar. O responsável é quem montou o documento.

Como conferir se o dinheiro caiu

A checagem leva menos de um minuto e não depende de nada que a outra pessoa mostre. Ela acontece inteira dentro do aplicativo do seu banco.

1. Abra o aplicativo do seu banco por conta própria. Não use link, QR Code nem tela que a outra pessoa tenha aberto ou enviado.
2. Vá ao extrato ou à área de Pix recebidos. A operação precisa aparecer na lista de movimentações da conta, e não apenas numa notificação que chegou na tela de bloqueio.
3. Compare valor, data e horário com o que foi combinado. Diferença de centavos ou horário que não bate com a conversa são motivo para parar e conferir de novo.
4. Veja se a operação está marcada como agendada. Pagamento agendado aparece com data futura e não é crédito na conta hoje. Enquanto estiver nesse estado, ele pode ser cancelado.
5. Confira o saldo depois de conferir a operação. O valor precisa ter entrado, não apenas constar de um aviso.

O Procon de Valinhos, em São Paulo, orienta fornecedores exatamente nessa direção: identificar o pagamento na conta bancária antes de entregar o produto, não confiar apenas no comprovante, porque há casos de alteração fraudulenta desses documentos, e verificar se a transação consta como agendada. O mesmo alerta lembra que, no pagamento feito pela máquina de cartão, é a própria máquina que libera o comprovante depois de constatar a transação.

Se a conexão estiver ruim e o aplicativo não abrir, a resposta honesta é esperar. Nenhum atraso de alguns minutos é caro perto de entregar uma mercadoria sem ter recebido por ela.

O Pix agendado e o cancelamento

Essa versão do golpe é a mais difícil de perceber, porque nenhum documento foi adulterado. A pessoa faz o Pix de verdade, mas em vez de enviar na hora escolhe agendar para outro dia. O aplicativo emite o comprovante do agendamento, que é autêntico e traz o nome de quem recebe, o valor e a data. Com o produto na mão, o agendamento é cancelado antes da data marcada.

O alerta do Procon de Valinhos a fornecedores, de 11 de março de 2024, descreve essa modalidade junto com a do comprovante adulterado, e recomenda verificar se a transação aparece como agendada.

O que olhar no comprovante de agendamento

No documento de um Pix agendado costuma aparecer a palavra agendamento ou uma data futura no campo de data do pagamento. É uma diferença pequena num papel que, no resto, é igual ao comprovante comum. Por isso a checagem não deve terminar no documento: se o valor não está no seu extrato hoje, ele não foi pago hoje.

Vale dizer que agendar um Pix é um recurso normal e legítimo, usado o tempo todo por gente que quer pagar uma conta na data certa. O problema não é o agendamento: é entregar alguma coisa contra um pagamento que ainda não aconteceu.

Como o pedido chega nas três situações mais comuns

O roteiro muda de cenário, mas o pedido é sempre o mesmo: que você aceite o comprovante no lugar do dinheiro.

Na venda presencial

Alguém compra, mostra a tela do celular com o comprovante e explica que precisa sair logo. A pressa é a parte principal, porque o tempo que você levaria para abrir o aplicativo é o tempo que o golpe não tem.

Na venda pela internet

O comprovante chega por mensagem, às vezes com o pedido de despachar no mesmo dia por causa de um prazo qualquer. Como a entrega é combinada por conversa, o documento parece o fechamento natural do negócio.

No serviço prestado

Quem fez uma diária, um conserto ou uma entrega recebe a imagem no fim do trabalho, já a caminho do próximo compromisso, quando conferir o extrato parece burocracia.

No caso da Camila, tudo o que estava sob controle dela parecia certo: o nome, o valor, a conversa, a hora combinada. A única informação que faltava era a que só aparece no extrato, e a cena foi montada para que não sobrasse tempo de olhar.

A versão do valor pago a mais

Existe ainda um formato em que a pessoa diz ter pago um valor maior por engano e pede a devolução da diferença por Pix. Às vezes o comprovante é falso e nada entrou; às vezes entrou um valor que depois será contestado. Nos dois casos, quem devolve envia dinheiro real. Se alguém disser que pagou a mais, confira no extrato o que de fato entrou e, quando o crédito existir, use a opção de devolução dentro do próprio Pix recebido, no aplicativo, em vez de fazer uma transferência nova para uma chave informada na conversa. A Febraban orienta esse caminho ao tratar do golpe do Pix enviado por engano. O passo a passo das duas pontas, de quem mandou e de quem recebeu, está no artigo sobre Pix errado e o golpe da devolução.

O que fazer se o produto já foi entregue

Aqui existe uma diferença importante em relação aos outros golpes com Pix. O Mecanismo Especial de Devolução, o MED do Banco Central, é o caminho de quem fez um Pix por causa de um golpe e quer contestá-lo. No golpe do comprovante falso, você não enviou dinheiro nenhum: o que foi embora foi a mercadoria ou o serviço. Não há transação sua para contestar, e por isso o caminho é outro.

1. Confira o extrato uma última vez e tire uma imagem da tela mostrando a ausência do crédito no período. Ela vai ser útil no registro.
2. Guarde a conversa inteira. Mensagens, comprovante recebido, anúncio, perfil, número usado, dados de entrega e qualquer combinação feita por escrito. Não apague nada, mesmo que a pessoa peça.
3. Avise o seu banco pelos canais oficiais se o comprovante indicar um crédito que você não encontra, para registrar o caso e pedir orientação sobre aquela operação específica.
4. Registre a ocorrência. O registro pode ser feito na Polícia Civil ou, nos estados que aderiram ao sistema, pela delegacia virtual do gov.br. Descreva a negociação em ordem, com datas e horários, e anexe o que você guardou.
5. Avise a plataforma onde o anúncio estava, quando a venda começou em marketplace, rede social ou aplicativo de classificados. Elas têm canal para isso e podem tirar o perfil do ar.

Se o comprador tiver ido até você ou recebido a entrega em um endereço, registre também esses dados. Não procure a pessoa por conta própria e não combine um novo encontro para cobrar: leve as informações para o registro e para o banco.

O Ministério da Justiça e Segurança Pública reúne as orientações gerais para quem teve perdas financeiras em um golpe, incluindo o contato com os bancos pelos canais oficiais e a reunião das evidências antes da denúncia.

Cuidados para as próximas vendas

Quem vende, presta serviço ou recebe pagamento na mão pode reduzir bastante o risco com três ou quatro hábitos, e nenhum deles exige desconfiar de todo mundo.

1. Combine desde o anúncio que a entrega acontece depois da confirmação no extrato. Dito antes, isso deixa de ser um constrangimento na hora e vira uma regra da venda.
2. Confira no seu aplicativo, nunca na tela da outra pessoa. Nem no comprovante impresso, nem em um site aberto por ela.
3. Trate a pressa como o momento de ir mais devagar. Quando alguém insiste para você não conferir, essa insistência é a informação mais útil da conversa.
4. Prefira a maquininha quando ela estiver disponível. Como lembra o alerta do Procon de Valinhos, é o próprio equipamento que libera o comprovante depois de constatar o pagamento.
5. Tenha uma segunda forma de conferir. Um aviso de recebimento configurado no aplicativo, ou uma segunda pessoa que possa olhar a conta, ajuda quando o sinal está ruim no local da entrega.

Para vendas e compras pela internet, o CERT.br reúne os cuidados de negociação no fascículo Comércio via Internet, que trata tanto de quem compra quanto de quem anuncia.

O que a checagem do extrato não resolve

Conferir o crédito na conta resolve a maior parte desses casos, mas não todos, e vale saber onde ela para.

Ela não recupera o produto que já foi entregue. Depois da entrega, o que existe é registro, denúncia e a chance, sempre incerta, de a investigação chegar a quem levou.

Ela também não protege contra um crédito que entra e é contestado depois. Se alguém envia um Pix e mais tarde registra uma contestação por fraude, o valor pode sair da sua conta. É por isso que negociar com quem apareceu do nada, sem histórico nem forma de contato verificável, continua sendo mais arriscado do que qualquer checagem consegue compensar.

E ela não dá conta da versão em que o golpe acontece no outro sentido: alguém que envia um valor de verdade, diz que errou e pede a devolução para uma chave diferente. Nesse caso, a devolução feita pela opção dentro do Pix recebido é o que mantém o dinheiro no caminho de onde ele veio.

Por último, o que precisa ficar claro: comprovantes falsos existem porque são fáceis de produzir e chegam no formato que todo mundo usa todo dia. Aceitar um deles é a consequência de um documento montado para ser aceito, e não um erro de quem recebeu.

Fontes consultadas

Consulta feita em 23/09/2026.

• Procon de Valinhos (SP), alerta a fornecedores sobre Pix agendado e comprovante adulterado, publicado em 11 de março de 2024: identificar o pagamento na conta antes de entregar, não confiar apenas no comprovante, verificar se a transação consta como agendada e usar a maquininha quando possível.
• Banco Central: o Mecanismo Especial de Devolução e o fato de ele tratar de contestação de Pix enviado.
• Ministério da Justiça e Segurança Pública: orientações para quem teve perdas financeiras em um golpe.
• gov.br: registro de ocorrência policial online nos estados que aderiram.
• CERT.br, fascículo Comércio via Internet: cuidados de quem compra e de quem vende pela internet.
• Febraban: orientação de devolver um Pix recebido por engano pela opção de devolução do próprio aplicativo.

Perguntas frequentes