Golpe com criptomoeda: promessa de lucro fixo e o que dá para recuperar

Os dois papéis que a criptomoeda tem em um golpe

No primeiro papel, a criptomoeda é a coisa vendida. Alguém oferece uma plataforma de negociação, um robô que opera sozinho, uma cota de mineração ou uma moeda nova, com promessa de rendimento. O dinheiro que sai da sua conta é o pagamento por esse suposto investimento.

No segundo papel, a criptomoeda é apenas a forma de pagamento. O golpe é outro: alguém se passa por funcionário do banco, por técnico de suporte, por parente em apuros ou por servidor de um órgão público, e manda você comprar criptomoeda em uma corretora e transferir para um endereço.

A diferença importa porque as checagens são diferentes. No primeiro caso, a pergunta é quem está autorizado a oferecer aquilo. No segundo, a pergunta é mais simples, e a resposta é sempre a mesma: nenhum banco, nenhuma empresa e nenhum órgão público pede pagamento em criptomoeda.

Por que a transferência de criptomoeda não volta

Transferência de criptomoeda é registrada em uma rede que não tem um atendimento central para desfazer o lançamento. Depois de confirmada, não existe botão de cancelar, e quem recebeu é quem decide se devolve.

Isso muda o que dá para fazer depois. No Pix, existe um mecanismo de devolução criado pelo Banco Central que o banco pode acionar quando a transação foi feita por causa de fraude, e é por isso que a orientação para quem fez um Pix é contestar no aplicativo o quanto antes. Esse mecanismo é do arranjo do Pix e não alcança criptomoeda.

O que sobra depois de uma transferência em criptomoeda é: avisar a corretora onde a compra foi feita, avisar o seu banco se houve transferência ou cartão envolvido antes da compra, registrar a ocorrência e guardar tudo. Não é uma promessa de devolução, e ninguém deveria prometer isso.

Duas coisas que nunca são pedidas

A frase que resolve a maior parte dos contatos falsos é curta: ninguém precisa da sua chave. A frase secreta de recuperação da carteira e a senha da corretora não são pedidas por suporte, por segurança, por auditoria nem por fiscalização. Quem pede está pedindo o dinheiro inteiro, não uma confirmação.

Quem autoriza uma plataforma de criptomoeda no Brasil

Desde a Lei nº 14.478, de 2022, as prestadoras de serviços de ativos virtuais só podem funcionar no país com autorização prévia de um órgão da administração pública federal. O Decreto nº 11.563, de 2023, definiu que esse órgão é o Banco Central, com competência para regular, autorizar e supervisionar essas empresas.

Na hora de conferir alguma coisa concreta, são três consultas:

• Banco Central: a página Encontre uma instituição lista o que é autorizado, regulado ou supervisionado por ele. O próprio Banco Central diz que a lista serve para saber se a instituição que está oferecendo conta, produto ou empréstimo está cadastrada e, assim, evitar golpes.
• CVM: quando o criptoativo é oferecido como investimento com expectativa de ganho, ele pode ser um valor mobiliário e entrar na competência da CVM. Nesse caso, quem oferta e quem intermedeia precisa de registro, e o Cadastro Geral da CVM mostra quem tem.
• Alertas: a lista de ofertas e atuações irregulares reúne as deliberações e os atos declaratórios da CVM sobre oferta e intermediação sem autorização.

A própria CVM é cuidadosa ao descrever o quadro: a regulação e a supervisão de criptoativos estão em estágio inicial, o que abre margem para atuação fraudulenta, e isso não significa que todo criptoativo seja fraude. É um alerta de risco, especialmente quando o criptoativo é apresentado como investimento que oferece ganho financeiro.

Quando a criptomoeda é o investimento vendido

Aqui o desenho é quase sempre o mesmo, e ele é fácil de reconhecer depois que alguém descreve a sequência inteira.

O rendimento fixo

Preço de criptomoeda oscila. Qualquer oferta que prometa porcentagem fixa por dia, por semana ou por mês está prometendo uma coisa que o próprio mercado não entrega. Quando o rendimento é fixo e o risco some da conversa, o dinheiro novo está pagando o rendimento dos antigos.

O robô que opera sozinho

A palavra robô serve para explicar por que ninguém consegue detalhar como o lucro aparece. Vale pedir para ver o registro da empresa, o documento do que está sendo comprado e um comprovante de saque, não um painel.

O painel que sobe e o saque que não sai

O saldo na tela é só um número que o próprio esquema escreve. O sinal mais claro chega quando você tenta sacar: aparece uma taxa, um imposto, uma liberação, uma verificação, sempre com pagamento antecipado. É a mesma estrutura do golpe da taxa antecipada, e a resposta é parar de pagar.

A mineração e o contrato de ganho diário

Contrato que promete ganho diário fixo sobre um equipamento que você nunca vê tem o mesmo problema do rendimento garantido, com uma camada técnica por cima para desestimular perguntas.

Uma cena inventada, para mostrar o ritmo

Um perfil comenta em uma publicação sobre economia, puxa conversa no privado e leva semanas sem falar em dinheiro. Depois menciona uma plataforma que acompanha o mercado sozinha, mostra a tela de um saldo crescendo e convida para um grupo menor. O primeiro valor é baixo, o primeiro saque cai certinho, e aí vem o convite para aumentar. Quando o aporte é maior, o saque trava e aparece uma taxa de liberação.

Nada disso tem a ver com distração. O material é bem feito e a conversa é treinada, e é justamente por isso que a checagem do registro vale mais do que a impressão que a conversa deixa.

Quando a criptomoeda é só o caminho do dinheiro

No segundo papel, o assunto nem é investimento. Alguém liga ou manda mensagem dizendo que há um problema e que a solução passa por comprar criptomoeda.

• Falsa central do banco: dizem que a sua conta foi invadida e que o dinheiro precisa ser movido para um lugar seguro.
• Falso suporte técnico: avisam que o computador está comprometido e cobram o conserto em criptomoeda.
• Falso funcionário público: falam em multa, processo ou pendência e dizem que o pagamento é por criptomoeda.
• Falso parente ou falso par romântico: a história é pessoal, e o pedido de dinheiro chega depois de semanas de conversa.

Existe um corte só, e ele é suficiente: órgão público, banco e empresa de verdade não recebem pagamento em criptomoeda. Se a conversa chegou nesse ponto, ela pode ser encerrada sem constrangimento nenhum. Depois, procure o canal oficial por conta própria, digitando o endereço do site ou usando o telefone do verso do cartão, e confirme se existe alguma pendência de verdade.

Sinais que valem para os dois casos

• Pressa com hora marcada. A janela que fecha hoje existe para impedir que você confira qualquer coisa.
• Pedido de sigilo. Quando a orientação é não comentar com ninguém, o sigilo protege o golpe.
• Endereço de carteira enviado por mensagem. Conferir o endereço em um canal diferente daquele em que ele chegou é um cuidado barato.
• Aplicativo instalado fora da loja oficial. Link para baixar um arquivo de instalação direto é um caminho comum para acesso remoto.
• Nome parecido com o de uma empresa conhecida. Ler o endereço do site com calma, letra por letra, derruba uma parte grande dos sites falsos.
• Perfil com pouco tempo de existência. Vale olhar quando a conta foi criada e desde quando ela publica.

O que fazer depois de transferir

As providências são as mesmas de qualquer perda financeira, e o Ministério da Justiça e Segurança Pública descreve os primeiros passos na página Tive perdas financeiras: procurar o banco o quanto antes, apenas pelos canais oficiais, registrar boletim de ocorrência e acompanhar a movimentação da conta.

• Avise a corretora onde você comprou. Informe o endereço de destino e peça o registro do caso. Corretoras que operam no país seguem regras de prevenção à lavagem de dinheiro e podem acionar os canais delas.
• Avise o banco se houve Pix, TED, boleto ou cartão antes da compra. Essa parte do caminho ainda está dentro do sistema financeiro.
• Registre o boletim de ocorrência na Polícia Civil ou pela delegacia virtual do seu estado.
• Se a oferta era de investimento, denuncie à CVM pelos Canais de Atendimento.
• Guarde tudo. Endereços de carteira, identificadores de transação, conversas, anúncios, nome do perfil e comprovantes.
• Troque senhas e ative a verificação em duas etapas na corretora, no e-mail e no banco, principalmente se alguém teve acesso remoto ao seu aparelho.

O que a recuperação realmente parece

Vale ser direto: recuperar criptomoeda enviada a um golpista é difícil e não depende de você. O que existe é rastreamento feito pela investigação, bloqueio quando o valor passa por uma corretora identificada e decisão judicial. Isso leva tempo e nem sempre termina em devolução.

Por isso o mercado de promessas cresce em volta de quem acabou de perder. Aparecem perfis oferecendo rastreio, peritos oferecendo recuperação, escritórios cobrando adiantamento e até gente dizendo ter contato dentro de um órgão público. Cobrar antes, com urgência, é o formato mais comum do segundo golpe, e ele costuma ser feito com a lista de quem já pagou uma vez.

Dois cuidados avulsos dão conta da maior parte desses contatos: órgão público não cobra taxa de cidadão para liberar dinheiro, e o canal oficial se procura por conta própria, nunca pelo link ou pelo telefone que veio na mensagem. Se quiser apoio jurídico, escolha o advogado você, confira a inscrição na OAB e assine contrato.

E uma última coisa, que é a mais importante: a responsabilidade por um golpe é de quem aplica o golpe. Ter transferido não diz nada sobre você, e não muda o direito de registrar a ocorrência e denunciar.

Perguntas frequentes